Simulateur de prêt pour petite entreprise

Les délais de remboursement des prêts professionnels s'échelonnent sur une période pouvant varier d'un mois seulement à plusieurs années, voire des décennies.

La durée de remboursement dépend de nombreux facteurs, notamment du montant du prêt et de l'organisme qui octroie le prêt. En définitive, ce sont vos besoins financiers qui vont déterminer le type de prêt requis.

Nous vous présentons à continuation plusieurs types de prêts professionnels courants avec leur durée de remboursement indiquée par ordre croissant.

• Financement de factures : 1 à 3 mois
• Prêts à court terme : 3 à 18 mois
• Marges de crédit : 6 mois à 5 ans
• Crédits d'équipement : 1 à 5 ans
• Microcrédits : 1 à 6 ans
• Prêts à moyen ou long terme : 1,5 à 10 ans
• Prêts pour TPE/PME : 5 à 25 ans

Le terme d'un prêt professionnel, qui désigne le délai à l'issue duquel vous êtes contractuellement tenu(e) d'avoir intégralement remboursé votre emprunt, varie selon que vous bénéficiez d'un prêt à court terme ou d'un prêt à long terme.

Les prêts professionnels à court terme, dont les montants sont généralement modestes, sont souvent remboursés dans un délai de 1,5 an. Les prêts à moyen terme s'étendent sur 1 à 5 ans, tandis que les prêts à long terme peuvent durer jusqu'à 25 ans.

En moyenne, les taux d'intérêt des prêts aux petites entreprises se situent entre 4 % et 6 %. Toutefois, ces taux varient d'un organisme de prêt à l'autre.

• Grandes banques nationales : entre 2,55 % et 5,14 %
• Petites banques nationales et banques régionales : entre 2,48 % et 5,4 %
• Banques étrangères : entre 1,45 % et 5,66 %
• Organismes de prêt en ligne ou alternatifs : entre 13 % et 71 %

Les taux standards appliqués par les banques se situent aux alentours de 2 % à 6 %. Les taux proches de la limite inférieure de cette fourchette peuvent être considérés comme de bons taux d'intérêt.

Toutefois, le fait de solliciter un prêt professionnel auprès d'une banque pratiquant des taux d'intérêt bas ne garantit pas nécessairement que vous obtiendrez un prêt à taux d'intérêt faible. En effet, l'approbation des demandes de crédit professionnel dépend également d'autres facteurs, tels que le terme du prêt, le montant emprunté et votre historique de crédit.

Le taux d'approbation des demandes de crédit pour TPE et PME varie selon les cas et dépend également de l'organisme de prêt.

Le taux d'approbation des dossiers par les grandes banques est moins élevé : il se situe aux alentours de 20 % à 25 %. À titre de comparaison, les petites banques approuvent environ 50 % des demandes.

D'autres facteurs influent également sur vos chances d'obtenir un prêt professionnel, à commencer par votre rapport de solvabilité. Toute mention de créance ou de retard de paiement diminue la probabilité que vous décrochiez un prêt bancaire pour votre petite entreprise.

Il existe de nombreuses sources de financement qui peuvent vous permettre de démarrer votre entreprise. En voici un récapitulatif :

• Utiliser vos fonds personnels.
• Emprunter de l'argent à vos proches.
• Obtenir un prêt professionnel auprès d'une banque.
• Déposer des demandes de subvention et de participation à des programmes de financement.
• Approcher des sociétés de capital-risque et des investisseurs privés.
• Lever des fonds par le biais du crowdfunding (financement participatif).

Si vous souhaitez demander un crédit pour petite entreprise et profiter de délais d'examen de dossier relativement courts et de taux d'approbation plus élevés, vos meilleures options sont les suivantes :

• Financement de factures
• Prêts à court terme
• Marges de crédit
• Microcrédits

Cependant, n'oubliez pas que le fait de recevoir rapidement le prêt n'est pas toujours sans contrepartie : cela peut impliquer des frais et des taux d'intérêt élevés, ou une marge de manœuvre financière amoindrie, par exemple.