Simulateur de prêt d’entreprise

Le type de prêt pour les petites entreprises varie selon vos besoins spécifiques et la nature de votre activité. En général, les prêts les plus courants incluent les prêts pour les TPE/PME, les prêts à court terme, les crédits d’équipement, les marges de crédit, l’affacturage de factures et les avances de fonds.

La durée de remboursement dépend de nombreux facteurs, notamment du montant du prêt et de l’organisme qui octroie le prêt. En définitive, ce sont vos besoins financiers qui vont déterminer le type de prêt requis.

Nous vous présentons plusieurs types de prêts d’entreprise courants avec leur durée de remboursement indiquée par ordre croissant.

• Financement de factures : 1 à 3 mois
• Prêts à court terme : 3 à 18 mois
• Marges de crédit : 6 mois à 5 ans
• Crédits d’équipement : 1 à 5 ans
• Microcrédits : 1 à 6 ans
• Prêts à moyen ou long terme : 1 à 10 ans
• Prêts pour TPE/PME : 5 à 25 ans

Le terme d’un prêt professionnel, qui désigne le délai à l’issue duquel vous êtes contractuellement tenu d’avoir intégralement remboursé votre emprunt, varie selon que vous bénéficiez d’un prêt à court terme ou d’un prêt à long terme.

Les prêts à court terme, dont les montants sont généralement modestes, sont souvent remboursés dans un délai de 1,5 an. Les prêts à moyen terme s’étendent sur 1 à 5 ans, tandis que les prêts à long terme peuvent durer jusqu’à 25 ans.

En moyenne, les taux d’intérêt des prêts aux petites entreprises se situent entre 4 % et 6 %. Toutefois, ces taux varient d’un organisme de prêt à l’autre.

• Banques nationales (grandes) : entre 2,55 % et 5,14 %
• Banques nationales (nationales) et banques régionales : entre 2,48 % et 5,4 %
• Banques étrangères : entre 1,45 % et 5,66 %
• Organismes de prêt en ligne ou alternatifs : entre 13 % et 71 %

Les taux standard appliqués par les banques se situent aux alentours de 2 % à 6 %. Les taux proches de la limite inférieure de cette fourchette peuvent être considérés comme de bons taux d’intérêt.

Toutefois, le fait de solliciter un prêt professionnel auprès d’une banque pratiquant des taux d’intérêt bas ne garantit pas nécessairement que vous obtiendrez un prêt à taux d’intérêt faible. En effet, l’approbation des demandes de crédit professionnel dépend également d’autres facteurs, tels que le terme du prêt, le montant emprunté et votre historique de crédit.

Le taux d’approbation des demandes de crédit pour TPE et PME varie selon les cas et dépend également de l’organisme de prêt.

Le taux d’approbation des dossiers par les grandes banques est moins élevé : il se situe aux alentours de 20 % à 25 %. À titre de comparaison, les petites banques approuvent environ 50 % des demandes.

D’autres facteurs influent également sur vos chances d’obtenir un prêt professionnel, à commencer par votre rapport de solvabilité. Toute mention de créance ou de retard de paiement diminue la probabilité que vous obteniez un prêt bancaire pour votre petite entreprise.

Il existe de nombreuses sources de financement qui peuvent vous permettre de démarrer votre entreprise. En voici un récapitulatif :

• Utiliser vos fonds personnels.
• Emprunter de l’argent à vos proches.
• Obtenir un prêt professionnel auprès d’une banque.
• Déposer des demandes de subvention et de participation à des programmes de financement.
• Approcher des sociétés de capital-risque et des investisseurs privés.
• Lever des fonds par le biais du crowdfunding (financement participatif).

Un crédit d’équipement est un prêt contracté pour l’achat de grandes pièces d’équipement coûteuses telles que des machines, des véhicules ou des ordinateurs. Il est généralement souscrit par les entreprises pour financer l’achat d’équipement nécessaire à leurs activités, mais qu’elles n’ont pas les moyens d’acheter directement. Il est similaire à un prêt ordinaire, mais les fonds sont utilisés exclusivement pour l’achat d’équipement.

Oui, il est possible d’obtenir un prêt pour acheter du matériel. Le type de prêt disponible dépendra du type d’équipement dont vous avez besoin, de votre cote de solvabilité ainsi que d’autres facteurs. Vous pouvez contacter votre banque locale ou votre coopérative de crédit pour discuter des options de prêt.

Si vous souhaitez demander un crédit pour petite entreprise et profiter de délais d’examen de dossier relativement courts et de taux d’approbation plus élevés, vos meilleures options sont les suivantes :

• Financement de factures
• Prêts à court terme
• Marges de crédit
• Microcrédits

Cependant, n’oubliez pas que le fait de recevoir rapidement le prêt n’est pas toujours sans contrepartie : cela peut impliquer des frais et des taux d’intérêt élevés, ou une marge de manœuvre financière amoindrie, par exemple.

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